Como dice la canción, "las mejores cosas de la vida son gratis", pero es muy seguro que el dinero tiene un largo camino. Como se trata de un recurso tan valioso, no se debe confiar en cualquier persona.
Si todos supiéramos cómo equilibrar una cartera y tuviéramos un plan a largo plazo para el bienestar, podríamos manejar nuestro propio dinero. Incluso si quisiéramos, sin embargo, la vida se pone demasiado ocupado como para estudiar minuciosamente los libros de inversión. La mayoría de nosotros probablemente tenga que tomar asesoramiento financiero de una persona distinta a nosotros mismos en algún momento.
¿Cómo saber en quién confiar?
Qué buscar
Si usted no sabe nada de nada , antes de entrar en el proceso, un buen lugar para comenzar es en las designaciones del asesor.
Benjamin L. Grosz, un abogado con una firma con sede en Washington, que se especializa en la planificación fiscal y de los empleados , dijo que la designación más respetada es la de un planificador financiero certificado (CFP) . También existen las denominaciones de asesores que se especializan en la planificación de la jubilación .
Cuando se piensa en la jubilación, se centran en la planificación del patrimonio y de atención a largo plazo. Además, su asesor debe asegurarse de que los activos están adecuadamente equilibrados en su cartera y que van a durar . Un buen asesor debe ser capaz de diseñar una cartera de alrededor de cualquier activo que tenga.
Grosz también dijo que las personas que trabajan por cuenta propia deben hacer consideraciones especiales.
"Alguien que es dueño de su propio negocio debe tener un buen contador / CPA (que puede o no ser el mismo asesor que utilizan para su planificación financiera personal)", dijo.
Tener un asesor fiscal ayudará a los desafíos particulares de presentación cuando trabajen por cuenta propia .
Grosz dicho que los planificadores financieros deben tener sólidos conocimientos en las siguientes áreas:
- préstamos
- Impuestos
- Inversiones
- asuntos de beneficios de jubilación y de los empleados
- Seguro
- Planificación de patrimonio
Su asesor también debe saber que para llegar se necesita experiencia adicional en un área en particular. Si su asesor participa activamente en la planificación de su patrimonio, debe ser un abogado con licencia.
También si desea un asesor que actúe como fiduciario, es decir, que trabajan en su mejor interés. Asegúrese de que está claro en la forma en que se pagan. Si trabajan a comisión, que pueden ser propensos a dirigirlo hacia ciertas inversiones que pagan tasas más altas.
Asegúrese de que está cómodo
No importa cuántas letras tiene un asesor después de su nombre si usted no se siente cómodo con su estilo.
Caitlin Lewis, portavoz de Quantum Planificación Financiera , dijo que el proceso de selección de su asesor financiero es muy importante.
"Para encontrar un planificador, recomiendo pedir a sus amigos, colegas o miembros de la familia para una referencia", dijo. "La mayoría de la gente sólo proporcionan una referencia si son totalmente satisfecho con el servicio, por lo que cualquier referencia a obtener deben ser ejemplares."
Cuando encuentres a alguien, establecer una reunión cara a cara para asegurarse de que llegues con ellos desde un punto de vista financiero. ¿Sus objetivos e ideas acerca de cuál es el riesgo de tomar coincide con la suya? Si usted es el tipo de persona que quiere ser educados acerca de lo que está pasando con su cartera, asegúrese de que su asesor lo sepa de antemano y es cómodo que le proporcione recursos para que pueda estar totalmente educados en sus inversiones. Hacer varias entrevistas y encontrar a la persona que es más compatible con lo que estamos tratando de lograr.
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